Qu’est-ce qui fait monter le tarif d’une assurance voiture ?
Regis Lemaistre , mis à jour
Pour définir la cotisation d’assurance auto d’un conducteur, les assureurs se basent sur une multitude de critères. Ces derniers sont liés non seulement au véhicule lui-même, mais aussi au profil de la personne propriétaire du véhicule. Aperçu.
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Critère n° 1 : les antécédents de conduite
Les accidents peuvent augmenter significativement le coût de la prime d’assurance auto. Et pour cause : le conducteur est considéré comme plus à risque, d’où des primes plus élevées.
À noter : le relevé d’information, un document obligatoire
L’historique du conducteur est inscrit sur son relevé d’information. Ce document doit être fourni à l’assureur avant la souscription d’un contrat. Il répertorie l’ensemble des sinistres des 5 dernières années avec, pour chacun, la responsabilité du conducteur. Il renseigne aussi sur son coefficient de bonus-malus.
Pour les infractions routières ayant donné lieu à des contraventions, la logique est la même. Un assuré ayant déjà accumulé plusieurs contraventions est plus susceptible de continuer à enfreindre le Code de la route. Automatiquement, cette tendance à violer les règles de conduite accroît le risque d’être impliqué dans des accidents. Les assureurs anticipent alors une éventuelle hausse des coûts d’indemnisation en augmentant le montant des primes.
Ainsi, pour obtenir des tarifs plus avantageux, il est crucial de présenter un dossier de conduite irréprochable… ou presque. Dans tous les cas, comparez les assurances voiture en ligne : c’est le moyen le plus simple et le plus rapide de trouver la meilleure offre du marché.
Critère n° 2 : l’âge du conducteur
L’âge du conducteur est un autre facteur clé dans la détermination du tarif d’assurance auto. Les jeunes conducteurs (moins de 25 ans), ont souvent des primes plus élevées en raison de leur manque d’expérience au volant.
Les statistiques actuelles le montrent : les jeunes conducteurs, en particulier de sexe masculin, sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents. Automatiquement, cela se reflète dans le coût de leur assurance auto. D’une manière générale, les jeunes conducteurs sont soumis à une surprime égale à 100 % la première année. La seconde année, cette surprime est réduite à 50 %, puis la troisième année, à 25 % (sous réserve de ne pas être impliqué dans un accident responsable). La quatrième année, il n’y a plus d’augmentation de la prime initiale.
Bon à savoir : le cas des conducteurs ayant suivi la conduite accompagnée
Pour ces conducteurs, la surprime est réduite de moitié : 50 % la première année, 25 % la seconde année, 12,5 % la troisième année.
Critère n° 3 : les options de couverture et franchises
Le choix d’une couverture plus étendue, comprenant des garanties supplémentaires, comme la protection contre le vol ou les catastrophes naturelles, entraîne mécaniquement une hausse des cotisations. Il en va de même si vous optez pour une franchise plus basse : votre reste à charge sera moins important en cas de sinistre, mais en contrepartie, vous paierez votre assurance plus cher.
Critère n° 4 : le type du véhicule
La marque, le modèle et la puissance de la voiture peuvent influencer le coût de l’assurance. Les voitures de sport et les modèles haut de gamme sont généralement plus coûteux à assurer en raison d’un coût de réparation élevé.
Contrairement aux idées reçues, les voitures électriques sont moins chères à assurer en comparaison des voitures thermiques. En 2023, une assurance au tiers revenait, en moyenne, à 420,32 € pour une auto électrique, contre 522,69 € pour une essence et 544,99 € pour une voiture diesel.
Critère n° 5 : la situation géographique
Le lieu de résidence du conducteur est un autre paramètre pris en compte par les compagnies d’assurance. Les zones à risque élevé en termes de criminalité ou d’accidents peuvent entraîner des primes plus élevées. Le lieu où le véhicule est stationné importe aussi : si votre voiture dort sur la voie publique, elle est par définition plus exposée aux risques de vol, de vandalisme… La fréquence des intempéries dans une région donnée compte aussi dans la tarification de l’assurance auto.
Critère n° 6 : le kilométrage annuel
La fréquence à laquelle vous conduisez et la distance régulièrement parcourue peuvent impacter votre prime d’assurance. Les conducteurs passant beaucoup de temps sur la route ou parcourant de longues distances sont en général considérés comme plus à risque. Sans surprise, cela peut se traduire par des tarifs plus élevés.
Critère n° 7 : les systèmes de sécurité du véhicule
La présence de dispositifs de sécurité dans votre véhicule peut, elle aussi, influencer le coût de votre assurance. Les voitures équipées de systèmes de sécurité avancés, comme le système antiblocage des roues (ABS), le système anticollision ou les dispositifs antivol peuvent bénéficier de tarifs plus avantageux en raison d’une réduction potentielle des risques.
Critère n° 8 : l’usage du véhicule
Il faut distinguer :
- Les déplacements privés (trajets pour convenance personnelle/familiale) ;
- Les déplacements domicile/travail;
- Les déplacements professionnels (utilisation du véhicule nécessaire pour exercer son activité professionnelle – c’est par exemple le cas des chauffeurs de taxi, des chauffeurs-livreurs, des infirmiers ou encore des commerciaux).
Pour les conducteurs utilisant leur voiture à des fins professionnelles, la prime d’assurance est beaucoup plus élevée par rapport à ceux en faisant usage pour leurs déplacements privés ou pour se rendre au travail.
Pour conclure, ajoutons que certains facteurs externes peuvent, de la même manière, influer sur les tarifs d’assurance auto. Parmi eux, les fluctuations sur le marché de l’assurance et les tendances en matière de sinistres. Heureusement, la concurrence entre les assureurs offre aux conducteurs la possibilité de sélectionner une couverture répondant à leurs besoins spécifiques, tout en préservant au mieux leur budget.
Les 3 points clés à retenir sur les tarifs de l’assurance auto :
- Certains paramètres impactent directement le coût de l’assurance auto.
- Parmi ceux-ci, les antécédents de conduite, l’âge du conducteur ou les options de couverture.
- D’autres facteurs moins évidents entrent en jeu, comme les systèmes de sécurité du véhicule ou le lieu de résidence du conducteur.